Wie viel Geld benötige ich für eine Finanzberatung?
Lohnt sich Finanzberatung?
Die Implikationen dieser Frage sind wie folgt. Wie viel Geld müssen Sie haben, damit sich Ihre Finanzberatung lohnt? Die Antwort ist, dass es nicht darauf ankommt, wie viel Geld Sie haben, sondern darauf, was Sie brauchen und ob die Beratung genug Wert bietet, um die Zahlung zu rechtfertigen. Es gibt jedoch viele verbreitete Missverständnisse über die Unabhängige Finanzberatung und das Serviceniveau, das Sie erhalten. Die Finanzdienstleistungsbranche ist auf Menschen mit Geld ausgerichtet. Je mehr Geld Sie also haben, desto mehr qualitativ hochwertige Beratung können Sie bekommen. Wenn Sie kein Geld haben, haben Sie nur wenige Möglichkeiten, Ihren Ausdruck zu beschaffen. “Kein Geld, kein Rat”. Warum ist das? Beratung wird nicht per se berechnet. Der Wert der Beratung ist an das verkaufte Produkt gekoppelt. Wenn Sie das Produkt nicht kaufen, sind Ihre Möglichkeiten, sich beraten zu lassen, eingeschränkt. Wenn Sie einen nicht traditionellen Ansatz zur Einholung von Ratschlägen verwenden, gibt es viele weitere Optionen wie Do-it-yourself, Money Coach oder Service Planner-Gebühren.
Allgemeine Trends des traditionellen Beratungsmodells
Je mehr Geld Sie haben, desto persönlicher beraten Sie sich, desto mehr Investitionsmöglichkeiten haben Sie und desto niedriger ist Ihre Provision pro investiertem Dollar. In den meisten Fällen erhöht sich der Gesamtbetrag, den Sie an Gebühren zahlen, wenn Sie mehr Geld investieren. Es erweitert auch Ihre Auswahlmöglichkeiten für die angebotenen Produkte und die Institutionen, aus denen Sie wählen können. Sie können sich auch ganzheitlicher beraten lassen. Das bedeutet, dass Sie Dienstleistungen wie Rechtsberatung, Steuerberatung, Nachlassplanung, Vermögensverwaltung oder Unternehmensberatung in Anspruch nehmen können. Wenn Ihre Investition weniger als 500.000 beträgt, müssen Sie möglicherweise dasselbe Standardprodukt für viele Menschen kaufen. Diese Zahl ist ein typischer Schwellenwert für einen „High Net Worth“-Kunden, was bedeutet, dass Sie für diesen Betrag und darüber die beste Serviceoption haben. Diese Grenze hängt davon ab, in wen Sie Ihr Geld investieren, aber es ist sehr üblich, Kunden zu trennen, die über oder unter dieser Grenze liegen.
Aufladung
In vielen Fällen beträgt die Gebühr einen Prozentsatz des Anlagebetrags. Diese Gebühr kann basierend auf der Anzahl der Transaktionen oder einem festen Gebührenprozentsatz basierend auf dem gehaltenen Betrag erhoben werden. Darüber hinaus können Gebühren für die Empfehlung verschiedener Produkte oder den Handel mit bestimmten Institutionen anfallen. Die Zeit oder Arbeit, die erforderlich ist, um Geld zu verwalten, wird normalerweise nicht in die Gleichung einbezogen. Wenn Sie beispielsweise 10.000 oder 1 Million haben, um einzelne Aktien zu kaufen, können Sie 100 oder 10.000 Aktien kaufen und der Arbeitsaufwand ist derselbe. Es gibt ein Argument, dass 10.000 Aktien eine große Order sein können, also sollten Sie sich Gedanken über das Timing Ihrer Order machen, um den besten Preis zu erzielen. Es gibt sogar ein Argument, dass man mit einer Million Dollar mehr Optionen hat, die mehr Arbeit erfordern. Diese Aussage ist wahr, aber es gibt auch Leute mit 500.000, die ein paar Investmentfonds oder Indexfonds kaufen, die die gleichen Gebühren zahlen wie eine benutzerdefinierte Liste einzelner Wertpapiere. Die Gebühren umfassen Handelsausführung, Neugewichtung und Beratung zu jeder spezifischen Position. Das Wichtigste ist, herauszufinden, wofür Sie bezahlen und welchen Wert es für Sie erzeugt. Sie müssen alle Gebühren und die Gesamtkosten am Ende des Tages verstehen.
Investierbare Vermögenswerte
Bitte beachten Sie, dass es sich bei den hier erwähnten Vermögenswerten um investierbare Vermögenswerte handelt. Ein investierbarer Vermögenswert ist ein Geld, das überall angelegt werden kann und übertragbar oder liquide ist. Eine andere Möglichkeit, sich das vorzustellen, ist, dass investierbare Vermögenswerte die Möglichkeit haben, Gebühren für die Institution zu generieren, die Ihr Konto führt. Zum Beispiel ist ein Haus nicht sinnvoll, da Sie einen Teil eines Hauses nicht in ein Handelskonto investieren können. Es ist möglich, einen Kredit mit Ihrem Haus als Sicherheit aufzunehmen und Ihr Geld anzulegen, aber es gibt verschiedene Arten von Risiken, die Sie verstehen müssen. Mietobjekte, Grundstücke, Unternehmen, Sammlerstücke oder andere Vermögenswerte, die nicht einfach auf einem Handelskonto gehalten werden können, sind weitere Beispiele für Vermögenswerte, die nicht investiert werden können. Selbst wenn Sie diese Vermögenswerte besitzen und einen Wert haben, werden sie normalerweise ausgeschlossen, da sie keine Gebühren generieren können. Manchmal wird Ihr gesamtes Nettovermögen verlangt, und die Erörterung dieser Vermögenswerte kann Ihnen etwas Anerkennung verschaffen, da es der Institution mitteilen kann, wie viel Vermögen Sie haben, und als Sicherheit verwendet werden kann, wenn Ihre Investitionen nicht gut abschneiden. Vorteil. Leistungen Planungsgebühren, Geldcoaching und wenn Sie es selbst machen, sind alle Ihre Vermögenswerte enthalten, weil sie Teil der Anlagesituation sind.
